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法院认定银行安防存漏洞,ATM监控升级火烧眉毛

2011-03-21 10:37:22期号:3

储户在ATM取钱,密码和卡号被窃,存款被盗,责任由谁来负?银行和储户往往互相扯皮。然而,最近披露的东莞一桩储户状告银行的案件中,法院判决银行安防体系存在重大漏洞,视频监控不作为,银行全额赔偿储户损失近3万元。这起看似平常的案件引出一个现实问题,即ATM监控升级换代已经到火烧眉毛的地步。

 

储户存款丢失状告银行 法院判银行全额赔偿

事情的经过是这样的,东莞市民苗小姐去年4月6日在ATM上取钱时,银行卡被“克隆”,卡内近3万元不翼而飞。警方发现,该ATM几天前被安装读卡器和摄像头。歹徒窃得卡号和密码后迅速转走存款。苗小姐于是将银行推上被告席,要求赔偿损失。

  

东莞中院本月初认为,苗小姐的存款是被人伪造银行卡盗窃,而鉴别“克隆卡”以防止存款被冒领或盗取,应该是银行保障储户存款安全义务的重要内容,不法分子在 ATM上安装盗码器,已能说明银行ATM机存在重大安全漏洞,所以银行需全额赔偿苗小姐被盗取的存款。

事实上,类似储户状告银行的案例不胜枚举,而且基本都是储户笑到了最后。2010年,绵阳市民尚先生银行卡存款被盗10余万元。他将涉案银行告上绵阳市涪城区法院,法院判决银行赔偿尚先生10余万元。2010年4月29日,汉川市银行判决陈某在银行ATM取款丢失的存款36万元,理由是银行未能提供安全可靠的环境,保障储户利益。 

视频监控有致命缺点 银行安防现重大漏洞

细心的人会发现,储户和银行关于银行卡存款丢失频频“互掐”,以前法院对待此类案件,有时会各大五十大板,会判决银行只承担一半责任,但最近国内多起案件,都是银行被要求全额赔偿损失,理由都是银行的安防存在重大漏洞,没有按照合同为储户提供安全舒适的用卡环境,自然罪责难逃。

那么,当前银行关于ATM的安防系统问题究竟出在哪里呢?目前ATM配备的主要是视频监控,部分地区试点使用智能监控。然而,看似雄纠纠气昂昂的视频监控,常常形同虚设,歹徒在ATM加装盗码设备,监控却不管不顾,任由歹人作案,主要原因是视频监控只负责拍摄画面作为录像资料,留给警方查案,却不能实时报警,制止犯罪。

而被不少安防厂家大力鼓吹的智能视频监控,在应用中也不如意,是因为卖家故意屏蔽了多种应用前提和限制条件,一旦真刀真枪应用,这种监控就抓瞎了,实际应用功能与视频监控相当。尤其当歹徒佩戴仿真面具作案时,留下假的面目特征,录像资料基本没用。 值得注意的是,当前银行安防体系的缺陷已经被公开,不法分子已经知晓,作案前还事先上网搜集相关资料,总结经验教训。江苏志诚律师事务所律师张行辉表示,由于银行ATM存在明显的防范漏洞,处处不设防,关键时刻装聋作哑,所以法院必然要判决银行承担储户所有的损失。

反盗码制止犯罪 ATM监控提档升级

法院的判决看起来对储户相当有利,这在银行界引起不小的忧虑,不少银行保卫部负责人忧心忡忡。杭州某国有银行负责人黄某表示,法院判决有利弱者,可以理解,但现在市面上ATM配备的主要是视频监控,如果出了问题,都来找银行承担,那银行岂不是要承担巨大的风险和损失。

南方一家安防企业表示,当前银行ATM案件居高不下,歹徒作案猖獗,最根本的原因还是银行ATM安防体系出现了问题,过分依赖单一的视频监控作为唯一的监控手段,极容易被欺骗和干扰,已经不能满足需要,必须建立立体防控体系,多元防御,打击犯罪。

武汉大学教授薛为民表示,当前ATM犯罪猖獗,手法多样,尤其各种非法改装ATM和加装盗码设备已经成为毒瘤,严重危害市民用卡安全,必须予以诊治。要解决这类ATM犯罪手法,只要利用知名安防企业推出的反盗码系统,实时监控ATM,只要歹徒出现改装行为,就立即报警,已经在广西、安徽等地制止了多起案件发生,保障了储户利益,挽救了银行形象,维持了金融秩序。

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